EPF और EPS में क्या है अंतर? रिटायरमेंट पर कौन देता है ज्यादा फायदा | पूरी जानकारी यहां पढ़ें
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) और कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) दोनों ही केंद्र सरकार द्वारा संचालित योजनाएं हैं, जो संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती हैं। हालांकि, अक्सर लोगों में यह भ्रम रहता है कि EPF और EPS एक ही योजना हैं, जबकि वास्तव में इन दोनों में बड़ा अंतर है। रिटायरमेंट के समय आपको किस योजना से कितना लाभ मिलेगा, यह समझना बेहद जरूरी है।
सबसे पहले बात करते हैं EPF (Employees’ Provident Fund) की। यह एक बचत योजना है जिसमें कर्मचारी की बेसिक सैलरी और डीए (Dearness Allowance) का 12% हिस्सा जमा होता है। इसी के बराबर योगदान कंपनी भी करती है। यह पैसा कर्मचारी के खाते में जमा होता रहता है और इस पर हर साल ब्याज भी मिलता है। रिटायरमेंट के समय यह पूरी रकम ब्याज सहित कर्मचारी को मिल जाती है। इसे एकमुश्त राशि (Lump sum) के रूप में निकाला जा सकता है। इसलिए EPF को रिटायरमेंट के बाद की बड़ी बचत के रूप में देखा जाता है।
वहीं EPS (Employees’ Pension Scheme), EPF का ही एक हिस्सा है। नियोक्ता द्वारा जमा किए जाने वाले 12% में से 8.33% राशि EPS में जाती है, लेकिन इसमें कर्मचारी का कोई योगदान नहीं होता। इस योजना का उद्देश्य कर्मचारियों को रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन देना है। पेंशन की राशि कर्मचारी की अंतिम सैलरी और सर्विस पीरियड पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, अगर किसी कर्मचारी की सैलरी ₹15,000 है और उसने 20 साल तक नौकरी की है, तो उसे हर महीने पेंशन मिलेगी, जिसका हिसाब एक निश्चित फार्मूले से लगाया जाता है —
पेंशन = (अंतिम वेतन × सेवा वर्ष) / 70
इस तरह, EPF से रिटायरमेंट पर एकमुश्त रकम मिलती है, जबकि EPS से आजीवन पेंशन मिलती रहती है। दोनों का उद्देश्य कर्मचारी को आर्थिक सुरक्षा देना है, लेकिन उपयोग का तरीका अलग है।
अगर आप भविष्य में स्थिर आय चाहते हैं, तो EPS बेहद उपयोगी है। वहीं अगर आप रिटायरमेंट पर बड़ी रकम पाना चाहते हैं, तो EPF सबसे बेहतर विकल्प है। दोनों योजनाओं का संयुक्त लाभ यह सुनिश्चित करता है कि रिटायरमेंट के बाद भी कर्मचारी को न सिर्फ एकमुश्त धनराशि मिले, बल्कि हर महीने निश्चित आय का सहारा भी बना रहे।
